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三 | 韩国国会政务委员会所属议员申东旭24日从金融监督院和银行方面取得的资料显示，IBK中国分行法人沈钟勋（SIM JONG HOON）与非银行金融机构A公司签署协议，向借款人发放非面对面贷款。然而，个别涉密岗位工作人员仍存在认知误区，认为仅需履行常规报废程序，设备移交后即可“一了百了”。

四 | 事实上，涉密设备虽已退出资产管理台账，但其中存储的涉密数据未必彻底清除。如果操作不当甚至随意变卖，极易导致失泄密情况的发生。根据协议，A公司委托线上贷款平台B公司负责借款人招募及本息回收等具体操作；贷款资金由企业银行提供，借款人偿还的本息则先归集至B公司指定账户，再由企业银行定期结算划转。然而，B公司在运营过程中擅自变更还款路径，将本应转入企业银行的借款人还款资金挪作他用，并伪造电子交易数据，制造还款正常的假象。

五 | 由于资金被截留，借款人被系统标记为逾期，信用记录受损，企业银行亦未能如期收回贷款本息。

报废环节风险隐患不容忽视报废处于设备管理链条末端，易因关注度降低、管控力度弱化而滋生隐患。国家安全机关、国家保密行政管理部门披露的多起案件，充分印证了该环节的现实风险。银行方面在回应议员室质询时表示，他们每天都在核对本息偿还明细与实际入账金额。——二手硬盘残留内部数据。

六 | 然而，银行方面又称，实际是在今年6月24日因结算款未到账且借款人投诉增多后才首次意识到问题，这一说法前后矛盾，令其内控的有效性备受质疑。某单位将内部硬盘简单清空后便当作废品变卖。值得注意的是，早在今年3至4月间，已有5家中国金融机构先后中止了与B公司的业务合作，但企业银行未能及时捕捉这些风险信号，错失了早期预警时机。这批硬盘经翻新流入市场后，被查出仍残留多家党政机关、高校的内部文件。

七 | ——废旧硒鼓还原涉密文件。申东旭还指出，韩国监管当局的应对也颇为消极。

八 | 据报道，韩国金融监督院在接到事故报告后，仅进行了内部报告、传播事故案例、确认事故金额变动等工作，并未对企业银行相关人员进行面对面确认、要求补充提交资料，或启动书面调查和现场检查。金融监督院表示，计划在损失金额补偿等事故处理结束后，待企业银行提交结案报告时，再对事故处理的妥当性进行检查。

九 | 申东旭表示：“企业银行一边直接发放贷款，一边却将本息回收交给外部平台，等到800亿韩元级事故爆发后才建立直接还款系统。除了法人内控松懈，金融监督院只会等待结案报告，其事后监管也是严重的问题。某单位将存有涉密信息的废旧打印机硒鼓交由供应商回收处理。”IBK企业银行已于上月15日正式对外披露此次金融事故，初步估算涉案规模为833.76亿韩元。

十 | 截至目前，银行尚未公布最终的涉案总额、已追回款项及预期损失等具体数据，相关核算工作仍在进行中。